خدمات الدفع

خدمة نقاط البيع

تحويل عملك إلى تجربة دفع حديثة

انضم إلى شبكة التجار الناجحين الذين يثقون بخدمة نقاط البيع من المصرف الإسلامي الليبي. احصل على جهازك، وابدأ في تقبل المدفوعات الإلكترونية، وادفع بعملك نحو النمو.

هل تبحث عن حل فعّال ومريح لتقبل المدفوعات في متجرك؟ تقدم لك خدمة نقاط البيع (POS) من المصرف الإسلامي الليبي حلاً متكاملاً وآمناً، يمكّنك من تحويل عمليات البيع التقليدية إلى تجربة دفع سلسة ومرنة.

سواء كنت تاجراً أو صاحب منشأة، تتيح لك نقاط البيع قبول مجموعة متنوعة من وسائل الدفع بكل سهولة، مما يسهم في رفع كفاءة عملياتك وتحسين تجربة زبائنك.

المزايا الرئيسية للخدمة

للأعمال والتجار:

مرونة في الدفع: قبول البطاقات بأنواعها المختلفة، مما يسهل عمليات البيع ويرضي جميع العملاء.
إدارة فعالة: متابعة عمليات المبيعات، وإدارة المخزون بذكاء، والحصول على تقارير تحليلية تساعدك على اتخاذ قرارات استراتيجية لنمو أعمالك.
سيولة محسنة: نقدم دعماً ملموساً لعملائنا التجار من خلال توفير ما يصل إلى 50% من قيمة المبيعات نقداً شهرياً، مما يدعم تدفقك النقدي ونشاطك التجاري.

للعملاء والمتسوقين:

سرعة وأمان: استمتع بتجربة دفع سريعة وسهلة، دون الحاجة لحمل النقود، مما يجعل عملية التسوق أكثر سلاسة وراحة.
حرية الاختيار: استخدم بطاقات الخصم المباشر أو الائتمانية لإتمام مشترياتك في أي متجر مجهز بأجهزتنا.

كيفية الحصول على الخدمة

نحرص على تقديم الخدمة لك بأسرع وقت ممكن وبإجراءات مريحة:

إبرام عقد الخدمة بشكل سلس.
استكمال جميع المستندات المطلوبة واستيفاء الشروط.
تسليم الجهاز فوراً بعد اكتمال الطلب.

ملاحظة هامة: يتم تشغيل خدمة نقاط البيع بالتعاون مع شركة معاملات للخدمات المالية (Moamalat)، باستخدام أحدث أنظمتها (FIS). وهذا يعني أنك ستستفيد من تحديثات تقنية مستمرة، مثل إمكانية قبول الدفع عبر الهاتف المحمول (Numo pay).

خدمة الاعتماد المستندي

الاعتماد المستندي (LC) | ضمان وتسهيل معاملاتك التجارية الدولية

لتتمكن من إجراء عمليات الاستيراد والتصدير بثقة تامة، يقدم لك المصرف الإسلامي الليبي خدمة الاعتماد المستندي كحل ضامن وموثوق لتحويل مستحقاتك المالية. يضمن هذا النظام الآمن تسهيل التعاملات التجارية بين المشتري (المستورد) والبائع (المصدر)، مع حماية حقوق الطرفين وفقاً للمعايير المصرفية الدولية.

ما هو الاعتماد المستندي؟

هو تعهد مكتوب يصدره المصرف الإسلامي الليبي (المصدر) باسمكم (كمشترين)، يؤكد للبائع (المستفيد) التزامنا بالدفع مقابل تسليم البضائع أو الخدمات، شريطة تقديمه لمستندات الشحن والمواصفات المتفق عليها بدقة. فهو يمثل حلقة الوصل الموثوقة التي تضمن:

للمشتري: أن الدفع لن يتم إلا بعد التأكد من استيفاء شروط العقد واستلام المستندات الدالة على ذلك.

للبائع: أنه سيحصل على مستحقاته المالية فور وفائه بالتزاماته واستيفاء كافة الشروط الموثقة.

مزايا الاعتماد المستندي مع المصرف الإسلامي الليبي

ضمان مالي أقوى: بدلاً من الاعتماد على الثقة المباشرة، يصبح التزام المصرف هو الضامن الأساسي للدفع.
الوضوح وغياب الغموض: يتم تحديد جميع الشروط (نوع البضاعة، مواصفاتها، مواعيد التسليم، قائمة المستندات المطلوبة) كتابةً وبشكل تفصيلي مقدماً.
تسهيل التمويل: يمكن للمصرف، في كثير من الحالات، تمويل جزء من قيمة الاعتماد لمساعدة العميل على إتمام صفقته.
التوافق مع المعايير الدولية: نعمل وفق القواعد الموحدة للممارسات الاعتمادية المستندية (UCP 600) الصادرة عن الغرفة التجارية الدولية، مما يضمن معاملات سلسة وقابلة للتطبيق عالمياً.

كيفية إصدار الاعتماد المستندي: خطوات واضحة

توقيع العقد الأساسي: يتم أولاً الاتفاق بين المشتري والبائع على شروط البيع (Incoterms) وتحديد تفاصيل الاعتماد المستندي كوسيلة دفع.
تقديم الطلب للمصرف: تقوم (بصفتكم المشترين) بتعبئة وتقديم طلب فتح اعتماد مستندي إلى المصرف الإسلامي الليبي، مرفقاً به نسخة من العقد التجاري وكافة البيانات المطلوبة.
الإصدار والإخطار: يصدر المصرف الإسلامي الليبي الاعتماد ويرسله إلى المصرف المُبلِّغ في بلد البائع، والذي يقوم بدوره بإبلاغ البائع بفتح الاعتماد.
شحن البضاعة وتقديم المستندات: يقوم البائع بشحن البضاعة وفق الشروط، ويجمع المستندات المطلوبة (مثل: بوليصة الشحن، الفاتورة التجارية، شهادات المنشأ والجودة، إلخ) ويرسلها إلى المصرف المبلِّغ.
فحص المستندات والدفع: يقوم المصرف المبلِّغ بفحص المستندات بدقة. إذا كانت متطابقة تماماً مع شروط الاعتماد، يتم الدفع للبائع فوراً أو وفق آلية الدفع المتفق عليها (دفع آجل، إلخ).
تسليم المستندات: يتم إخطاركم (المشترين) باستكمال العملية وتسليم المستندات لكم لاستلام البضاعة من ميناء الوصول.

خطابات الضمان

خطاب الضمان البنكي | الضمان القاطع لمشاريعك ومناقصاتك

عندما يتعلق الأمر بالمشاريع الكبيرة أو المناقصات الحكومية أو العقود التجارية الدولية، تكون الثقة المالية بجانب الكفاءة التشغيلية أمراً بالغ الأهمية. هنا يظهر دور خطاب الضمان من المصرف الإسلامي الليبي، كأداة مالية قوية لبناء هذه الثقة وحماية جميع الأطراف.

خطاب الضمان هو تعهد كتابي قطعي يصدره المصرف بناءً على طلب عميله (المضمون)، يلتزم فيه بدفع مبلغ محدد (مبلغ الضمان) لصالح طرف ثالث (المستفيد)، في حالة تخلف العميل عن الوفاء بالتزاماته التعاقدية.

كيف يعمل خطاب الضمان؟

تتضمن العملية ثلاثة أطراف رئيسية:

طالب الضمان (المضمون): هو العميل (المقاول، المورد، مقدم العطاء) الذي يطلب إصدار الخطاب لضمان التزاماته تجاه المشروع أو العقد.
المصرف الضامن: هو المصرف الإسلامي الليبي الذي يصدر الخطاب ويتحمل المسؤولية المالية.
المستفيد (المضمون له): هو الطرف الذي يتلقى الضمان (مالك المشروع، الجهة الحكومية، المشتري) ويحق له المطالبة بالمبلغ في حالة عدم التنفيذ.

مزايا الاعتماد المستندي مع المصرف الإسلامي الليبي

ضمان مالي أقوى: بدلاً من الاعتماد على الثقة المباشرة، يصبح التزام المصرف هو الضامن الأساسي للدفع.
الوضوح وغياب الغموض: يتم تحديد جميع الشروط (نوع البضاعة، مواصفاتها، مواعيد التسليم، قائمة المستندات المطلوبة) كتابةً وبشكل تفصيلي مقدماً.
تسهيل التمويل: يمكن للمصرف، في كثير من الحالات، تمويل جزء من قيمة الاعتماد لمساعدة العميل على إتمام صفقته.
التوافق مع المعايير الدولية: نعمل وفق القواعد الموحدة للممارسات الاعتمادية المستندية (UCP 600) الصادرة عن الغرفة التجارية الدولية، مما يضمن معاملات سلسة وقابلة للتطبيق عالمياً.

كيفية إصدار الاعتماد المستندي: خطوات واضحة

توقيع العقد الأساسي: يتم أولاً الاتفاق بين المشتري والبائع على شروط البيع (Incoterms) وتحديد تفاصيل الاعتماد المستندي كوسيلة دفع.
تقديم الطلب للمصرف: تقوم (بصفتكم المشترين) بتعبئة وتقديم طلب فتح اعتماد مستندي إلى المصرف الإسلامي الليبي، مرفقاً به نسخة من العقد التجاري وكافة البيانات المطلوبة.
الإصدار والإخطار: يصدر المصرف الإسلامي الليبي الاعتماد ويرسله إلى المصرف المُبلِّغ في بلد البائع، والذي يقوم بدوره بإبلاغ البائع بفتح الاعتماد.
شحن البضاعة وتقديم المستندات: يقوم البائع بشحن البضاعة وفق الشروط، ويجمع المستندات المطلوبة (مثل: بوليصة الشحن، الفاتورة التجارية، شهادات المنشأ والجودة، إلخ) ويرسلها إلى المصرف المبلِّغ.
فحص المستندات والدفع: يقوم المصرف المبلِّغ بفحص المستندات بدقة. إذا كانت متطابقة تماماً مع شروط الاعتماد، يتم الدفع للبائع فوراً أو وفق آلية الدفع المتفق عليها (دفع آجل، إلخ).
تسليم المستندات: يتم إخطاركم (المشترين) باستكمال العملية وتسليم المستندات لكم لاستلام البضاعة من ميناء الوصول.

متى يُستخدم؟	الغرض الرئيسي	نوع خطاب الضمان
للمشاركة في مناقصات ومشاريع حكومية أو خاصة.	ضمان جدية مقدم العطاء والتزامه بتنفيذ العقد إذا فاز بالمناقصة.	ضمان المناقصة (Bid Bond/Tender Guarantee)
بعد الفوز بالعطاء، كشرط لبدء المشروع أو توقيع العقد النهائي	ضمان تنفيذ المقاول أو المورد لجميع بنود العقد بالجودة والموعد المتفق عليه.	ضمان التنفيذ (Performance Guarantee)
عندما يشترط العقد دفع دفعة مقدمة لبدء الأعمال أو التصنيع.	ضمان استرجاع الدفعة المقدمة التي يحصل عليها المقاول أو المورد في حال عدم البدء في التنفيذ حسب الاتفاق.	ضمان الدفعة المقدمة (Advance Payment Guarantee)
في المعاملات التجارية، خاصة الدولية، لطمأنة المورد.	ضمان سداد قيمة البضاعة أو الخدمات للمورد ضمن الشروط المتفق عليها.	ضمان الدفع (Payment Guarantee)

مزايا خطاب الضمان من المصرف الإسلامي الليبي

يُعزز المصداقية ويبني الثقة: يقدم للمستفيد دليلاً ملموساً على الجدية والقدرة المالية، مما يزيد فرص الفوز بالعقود والمناقصات.
يُقلل المخاطر المالية: يوفر شبكة أمان للمستفيد ضد مخاطر عدم الوفاء بالالتزامات، ويحمي طالب الضمان من الحاجة لتجميد أموال نقدية كضمان.
يدعم عملك محلياً ودولياً: يُسهل الدخول في مشاريع كبيرة ومعاملات تجارية عبر الحدود، حيث يعتبر متطلبًا معياريًا في العديد من القطاعات.
التزام مستقل: يعتبر التزام المصرف بالدفع مستقلًا عن أي نزاع قد ينشأ بين طالب الضمان والمستفيد حول العقد الأصلي، مما يضمن سرعة التنفيذ.

كيفية التقدم بطلب للحصول على خطاب ضمان

التقديم: تقدم بطلبك في فرع المصرف الإسلامي الليبي، مع تقديم المستندات المطلوبة (مثل المستندات القانونية للشركة، العقد أو دعوة المناقصة، الدراسات المالية).
الدراسة والتقييم: يقوم المصرف بدراسة الطلب وتقييم الجدارة الائتمانية للمتقدم والمخاطر المرتبطة بالضمان.
الإصدار: بعد الموافقة، يصدر المصرف خطاب الضمان رسميًا ويسلمه للمستفيد أو للبنك المعني وفقًا للتعليمات.